来自 贷款 2020-03-22 01:19 的文章

仍有超过4成小微企业主从未使用过银行贷款

  胡卓逸说,“此前没有在银行进行过企业贷款,最近新闻里提到银行扶持企业政策比较多,所以想试试,贷款金额希望在80万左右,因为最起码要保证3个月的公司开销,不然无法正常运作起来。”

  经济观察报 记者 黄蕾连续打了两天的电话,咨询了多家银行,胡卓逸想寻求的贷款还是没有着落。

  胡卓逸是武汉一家成立刚满四年,注册资本为300万小微企业的法人,他的公司主要承接省外公司的通信工程设计和通信线路、设备安装需求,提供劳务人员进行服务,目前公司共有15名员工。

  随着湖北地区的逐步解封,他的公司即将复工。在考虑如何让湖北工人安全有序地返回开工地的同时,胡卓逸也在积极筹措让公司运转起来的资金。

  “此前没有在银行进行过企业贷款,最近新闻里提到银行扶持企业政策比较多,所以想试试,贷款金额希望在80万左右,因为最起码要保证3个月的公司开销,不然无法正常运作起来。”胡卓逸说。

  像胡卓逸的公司这样有资金需求但从未在银行贷款的小微企业不是少数。根据微众银行银行用户体验联合实验室此前发布的《2019年银行业用户体验大调研报告》,了解银行贷款的小微企业主中,仍有超过4成小微企业主从未使用过银行贷款。

  近年来,决策层出台多项措施,包括央行推出LPR利率改革引导资金成本下行,同时实施降准,特别是为应对此次疫情,央行还专门推出再贷款再贴现的优惠利率资金等为银行提供更多资金支持普惠金融,那么如何让这些资金切实流到急需的小微企业手中,仍是值得深思的课题。

  3月13日,银保监会首席检查官杨丽平在国务院联防联控机制新闻发布会上表示,将研究考核首贷率,让更多未从银行获得贷款的企业能从银行获得融资。

  电线个工人即使按最低工资来算,每个月支出近4万,供工人居住的房子租金加上此前用于公司运营的个人抵押贷款每个月要还接近3万。主要还有年前项目没有回款,所以压力很大。”胡卓逸给记者算了一笔账。他说没有开工的近两个月里,勉力维持着上述开支,一旦面临复工,资金需求压力陡增。

  胡卓逸表示,他手头上去年完成的项目,上游公司尚未结算回款,银行告诉他,劳务行业如果贷款,需要有上游公司和银行签订保证书,保证如果他的公司无法偿还,上游公司会进行偿还。“这里的上游公司就是我们提供劳务,支付款项的公司,但这种保证书基本上是拿不到的。”胡卓逸说,在服务上游公司时,像他们这样的劳务公司处于弱势地位,因为竞争激烈,议价能力不强,“上游公司也有自己的考虑,如果是欠我们的钱,还款期限啥的都能商量,如果是和银行签订保证书,那么他们就很被动了。”

  对于解决新成立、新开户小微企业融资难的问题,一位股份行普惠金融部人士对记者表示,首贷户对于银行来说,有个痛点就是没有渠道,银行存在消息不对称问题,不知道哪些企业有融资需求,因此银行也会主动寻找渠道,包括和互联网平台、担保联盟等进行合作。

  工行方面向记者介绍,目前工行通过加强与政府、电商平台、龙头企业的合作,基于小微企业的生产经营、贸易流通及纳税缴费等数据,深入挖掘多元化、小额化融资场景,扩大客户授信覆盖面,将更多“首贷户”纳入融资支持范围。同时加强与国家融资担保基金的合作,构建支持“首贷户”融资担保合作模式。工行与国家融资担保基金和各地政府担保基金合作对接,以“银政”“银担”的合作模式,共同服务“首贷户”,解决“首贷户”信用信息不全、抵质押物相对缺乏等问题。

  微众银行银行用户体验联合实验室此前发布的《2019年银行业用户体验大调研报告》显示,近8成小微企业主了解过银行贷款,且了解银行贷款的方式偏主动。自己主动找银行咨询、银行线上渠道内查找等方式是小微企业主了解银行贷款时主要采用的方式。而从使用银行贷款的情况来看,调研数据显示,了解银行贷款的小微企业主中,仍有超过4成小微企业主从未使用过银行贷款。之所以了解但没有使用主要原因在于使用门槛高,使用体验不够好。除此之外,利息高也让部分小微企业对银行贷款望而却步。

  然而在这条寻求首次银行贷款路上,对于胡卓逸来说,需要摸索的地方还有很多。“没办法,感觉线上咨询得磕磕绊绊,力不从心,很多材料和手续也无法及时对接。此前的确也不太了解银行对企业的产品和服务,我决定等过一阵子,亲自拿着营业执照去银行网点咨询。”如今的胡卓逸用“硬扛”来形容接下来的公司运营,他说等能去到省外,他会先硬着头皮拿着账单去找上游公司要求结款。

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