来自 贷款 2020-03-22 01:19 的文章

确保普惠贷款余额同比增速不低于30%;灵活运用

  今天上午,我省召开新冠肺炎疫情防控工作第二十二场新闻发布会,省金融监管局、江西银保监局、省委宣传部介绍了江西金融系统支持中小微企业加快发展的情况。

  稳步扩大信贷投放。截至2月末,全省各项贷款余额3.73万亿元,同比增长16.42%,增速列全国第1,连续34个月居全国前5。新增贷款1574.6亿元,其中1月份全省新增贷款1042.42亿元,单月新增贷款首次突破千亿。从投向看,制造业贷款余额、普惠小微企业贷款余额较年初分别增长5.52%和7.7%,分别高于全省各项贷款平均增速1.11个百分点和3.29个百分点。

  逆势推进直接融资。“映山红行动”取得开门红,2家企业(晶科电力、甘源食品)通过发审会审核,11家企业拟在境内外交易场所上市,27家企业在江西证监局辅导。今年1-2月,全省直接融资达654.52亿元,同比增长10.67%。

  加快落地“险资入赣”。截至2月末,全省“险资入赣”落地金额84亿元,同比增加75.67亿元,重点支持了兴泉铁路(江西段)、安九客专(江西段)、九瑞高速等重大项目建设。同时,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战,确保不发生重大涉稳事件,守住不发生区域性金融风险底线。

  摸排1.5万余家企业融资需求,利用一站式金融综合服务平台“点对点”推送对接。截至3月8日,已成功对接发放贷款392亿元,其中信用类贷款占37%。截至3月17日,累计向省内307家重点名单企业发放优惠贷款72.64亿元,加权平均利率2.92%。

  支持银行机构通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本付息,最长可延至今年6月30日,免收罚息。针对企业因防控疫情需要进行封闭或隔离导致的经营损失、人工成本及隔离费用支出损失,引导保险机构创新推出企业“复业保”“复工保”等保险产品,累计为近2.13万家复工复产企业提供最高515亿元风险保障。

  截至2月末,全省银行机构各项贷款余额3.73万亿元,较年初增加1574.6亿元,同比多增221.9亿元。单户授信1000万元以下普惠型小微企业贷款余额4166.28亿元,同比增长25.84%;贷款户数81.7万户,较年初增加1.49万户。累计发放疫情防控贷款4441户、金额307.04亿元。

  据统计,2020年1月25日至3月10日,全省银行业机构对中小微企业(含个体工商户和小微企业主)累计办理贷款延期还本9568笔、金额74.87亿元,累计办理贷款延期付息2779户、涉及金额1.44亿元。

  通过减费降息、提高放贷效率等方式,帮助企业减轻负担。调低受困企业贷款利率,降幅在30BP-165BP不等,不少银行还主动采取了减免手续费、降低担保要求等措施。据统计,今年前两个月,全省银行业机构通过减免服务收费、降低贷款利率、办理无还本续贷为企业节省融资成本4.1亿元。

  全省保险机构通过加快赔付、减免保费、延缴保费、扩大责任范围等措施给予帮扶支持,已完成疫情相关赔付支出2866万元,减免保费163万元,延缴保费2.45亿元,捐赠保险保额4003亿元,将新冠肺炎纳入保险责任险种达486种。

  文化企业具有“轻资产”的特性,企业普遍存在抵押担保品不足、信用等级不高等问题,很难从银行融资。在此次疫情中,中小微文化企业尤其是文艺演出、影视剧院、休闲娱乐等行业受到较大的影响,如何破解这一难题,推动全省文化产业快速发展,作为全省文化产业发展牵头部门,省委宣传部将与人民银行南昌中心支行、省金融监管局等部门密切合作,一是推动出台金融支持文化产业发展的实施意见。二是加快推出具有江西特色的“文创贷”产品。三是计划在3月底召开全省政银企对接座谈会,助力文化产业园区和文化企业发展。

  记者提问:请问疫情发生后,江西证监局采取了哪些措施支持疫情防控?目前上市公司复工复产情况和江西资本市场发展形势如何?

  一是督促辖区证券期货经营机构全力做好开市后各项经营保障工作确保金融服务质量和效率。二是密切关注疫情可能引发的风险,加强投资者引导,鼓励辖区上市公司控股股东、董监高股份回购及增持,增强投资者信心。截至目前,辖区上市公司已披露累计回购增持金额不低于3.35亿元。三是积极宣传疫情防控专项债发行政策,鼓励企业利用交易所“绿色通道”发行公司债券和资产支持证券融资,引导辖区证券期货经营机构及私募机构加大金融支持力度。四是引导各类市场主体积极履行社会责任。截至目前,辖区25家上市公司及其股东、分公司和下属子公司捐款捐物合计金额超1.4亿元;辖区证券期货经营机构向在抗疫一线单位捐款捐物累计近千万元。五是建立疫情防控相关拟上市企业上市辅导“绿色通道”,实行“申请即受理,申报即验收”制度,对疫情防控相关企业上市辅导监管采取优先安排原则,不因疫情暂停其受理和辅导验收工作。

  疫情发生以来,辖区资本市场保持平稳运行。截至目前,全省44家上市公司全部复工复产,整体平均生产经营复工复产率为95%以上。其中,复工率超过95%的有35家,占比80%;复工率超过90%的有41家,占比93%。当前,江西资本市场继续呈现良好的发展态势。截至3月17日,我省拟上市企业数量达到36家,其中2家过会待发、7家在审、27家辅导,创历史最好水平。今年前两个月,我省企业在资本市场融资共计138.42亿元,同比增长3.69倍。

  记者提问:全面建成小康社会,最突出的短板在“三农”。今天正好是春分时节,全国春耕备耕已经进入了关键时期。请问江西邮储银行在服务“三农”方面有哪些举措?

  江西邮储银行及时出台16项举措,统筹推进疫情防控和金融服务工作,重点加大支农支小力度。目前涉农贷款结余超655亿元,惠及各类涉农主体达10.5万户,为脱贫攻坚和乡村振兴注入金融活水。

  一增强责任意识,加大资源倾斜。围绕乡村振兴打造“保障网”,抢先研究出台了三农专项信贷额度保障方案,做到三农信贷资源优先安排、贷款优先发放、服务优先满足,确保不误农时、不误农事。

  二是创新线上产品,提供高效服务。今年已发放小微易贷、极速贷、E捷贷等线亿元。

  三是开通绿色通道,提升办贷效率。按照特事特办和急事急办的原则,对涉及疫情防控的授信审批项目开辟绿色通道、优化办贷流程、简化办贷手续。下放了贷款审批权限,开展限时服务,最快当天即可完成全流程操作。

  四是实行利率优惠,降低融资成本。针对疫情期间的新型农业经营主体统一采用最低利率(较2019年末再降50BP),将为三农客户节约1亿元春耕备耕成本。

  五是支持复工复产,落实帮扶政策。开展“百亿抗疫,邮我相伴,复工无忧”专项活动。计划在春耕备耕期间投放不低于110亿贷款资金支持。对受疫情影响暂时无法还本付息的三农客户,采取“不算逾期、不收罚息、不调风险分类、不降客户分类等级、不计入征信不良”五不举措。

  六是聚焦脱贫攻坚,防止因疫返贫。大力推广驻村合作模式、平台合作模式、产业引领模式、能人带动模式及信用村镇模式等金融扶贫“五大模式”,持续加大贫困地区扶贫贷款投放力度。

  记者提问:请您介绍一下疫情发生以来国寿财险江西分公司做了哪些相关工作?针对小微企业的复工复产采取了什么措施?

  一是主动承担社会责任。到目前,我公司累计为21690名一线亿元风险保障;为停产停工的企业、公交、出租、客运、网约车等公共交通车辆以及部分货运车辆免费延长保险期限;对从事疫情物资和生活必需品运输、受疫情影响无法正常交纳保费等情况的企业和车辆,允许延迟交纳保费。

  二是提供企业复工复产保障方案。为支持企业复工复产,推出了企业复工复产综合保险,对新冠肺炎导致企业停工损失,复工人员隔离、感染病毒的误工、身故等损害,以及员工家属的感染伤害和员工行程滞留等提供全方位、全流程的保险保障。到目前,我公司已为2243家企业提供4.03亿元复工复产综合风险保障。

  三是助力精准扶贫攻坚。积极发挥保险天然的精准属性,创新保险扶贫方式方法,针对建档立卡贫困人口,因学、因病、因灾致贫返贫开展了“防贫保”系列产品,将贫困地区扶贫保险服务到村到户,做到贫困人口“应保尽保”。到目前,我公司累计为29315户贫困户提供19.93亿元风险保障,切实为贫困户筑牢保障墙。

  四是切实减轻小微企业负担。对餐饮、住宿、零售、服务等小微企业客户投保了“餐饮守护神”和“店家一保通”系列保险产品的免费延长保险期限;通过保费优惠、缴费放缓为小微企业复产复工减负;通过扩展保险责任对新冠病毒肺炎疫情引起的风险提供专属保障。同时,推出信保产品,为小微企业融资提供增信。

  五是持续强化科技赋能。借助公司推出的7×24小时发热免费门诊线上服务,向企业员工免费提供医疗专家线上问诊服务;针对“新冠肺炎”医疗责任,取消等待期限制,取消定点医院或医院级别限制;开通24小时电话报案绿色通道和疫情感染客户专属理赔通道;开展视频理赔,利用客户手机移动终端实现在线自助承保理赔,简化理赔手续,做到应赔尽赔,能赔快赔,降低疫情导致客户损失。

  疫情期间,我司线%;农业保险通过线上“无接触”承保模式承保户次164849户,提供风险保障50.94亿元;通过线上远程自助查勘理赔模式共处理赔案1788件,支付赔款1153.17万元,受益户次3281户。

  记者提问: 疫情防控期间,工行江西省分行在加大金融服务保障力度,做好中小微企业应急融资支持方面采取了哪些措施?

  在疫情防控金融服务保障方面,工行江西省分行成立了防疫信贷服务支持领导小组,开辟疫情金融服务绿色通道,以最快审批速度、最优贷款利率、无抵押免担保方式支持防疫领域相关重点企业33户,累计贷款投放5.06亿元;将优势产品e抵快贷办理范围从省内4个地市扩大至10个地市,并执行优惠贷款利率。同时对疫情防控普惠客户,将单户信用类贷款授信额度提高至1000万元;共向省内1.98万户优质中小微企业和个体工商户主动授信108亿元,客户可直接通过线上无抵押免担保自助提款;全力做好中小微企业无还本续贷,累计对受疫情影响,到期还款有困难的295户、4.52亿元中小微企业和个体工商户贷款实行无还本续贷或展期。

  在稳定经济增长方面,工行江西省分行实施“春润行动”,全力支持复工复产;对受疫情影响较大,复工后资金存在缺口的中小微企业,将按照“急事急办、特事特办”原则,开辟绿色通道,简化业务办理流程,提升融资服务效率;以“百行进万企”活动为契机,持续加大普惠贷款投放力度,对中小微普惠贷款实施专项信贷规模保障,确保普惠贷款余额同比增速不低于30%;灵活运用“抗疫贷”“用工贷”“税务贷”等专属产品解决中小微企业个性化融资需求。同时建立了疫情防控重点保障企业助企客户经理工作机制,选派业务骨干为中小微企业提供贴身服务。目前我行已向480户疫情防控重点保障企业派出助企客户经理,实行“点对点”服务。

  记者提问:请问贷款临时性延期还本付息政策的主要受惠对象有哪些?企业申请临时性延期还本付息的具体流程是怎样的?

  按照“6号文件”(《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)有关要求,对于符合条件实施临时性延期还本付息安排的贷款,可暂不下调贷款风险分类、不影响征信记录、不收罚息。相关政策的具体受惠对象,可以从以下几个维度把握:

  从行业类型看,政策可覆盖受疫情影响的各个行业。对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的行业,例如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等,银行业金融机构应根据实际情况适当给予倾斜。

  从企业类型看,中型企业、小型企业和微型企业以及小微企业主和个体工商户,均在政策覆盖范围之内。

  从贷款性质看,主要是针对生产经营性贷款。包括货车司机、出租车司机等特殊群体的个人经营性质贷款,可参照个体工商户实施临时性延期还本付息。同时,鼓励融资租赁公司等机构根据自身经营实力和风险承受能力,参照“6号文件”对企业和个人客户实施临时性延付租金等安排。

  按照“6号文件”有关要求,受疫情影响企业应主动提出申请,与银行业金融机构对接。银行应尽快制定内部流程,并在手机银行、网络银行、小程序等线上渠道开通企业申请功能,同时保证传统线下渠道运行通畅。鼓励银行主动对接受疫情影响、有延期还本付息需求的中小微企业客户,指导客户及时完善资料、提交申请。

  在收到企业申请后,银行应提高审批效率,尽快办理,准予实施临时性延期还本付息的,与企业商议确定具体的延期还本付息安排;不准予实施临时性延期还本付息的,应向企业说明具体理由。需要强调的是,贷款延期还本付息并不是自动完成的,是需要银企双方协商确定的。

  记者提问:围绕落实省委省政府有关抢时间保进度强弱项补缺口,努力实现全年经济社会发展目标的工作要求,下阶段金融支持企业应对疫情缓解融资问题、推动经济社会发展的工作重点在哪些方面?

  一是用足用好国家信贷政策。在把握资金投向的前提下,全力做好企业融资需求收集、推送、对接等工作,强化额度使用的监测、调度,确保央行核定我省的100亿元疫情防控专项再贷款和240亿元支持复工复产再贷款再贴现专用额度用足、用到位。

  二是有力有效保障重点行业领域融资需求。聚焦航空、电子信息、装备制造、中医药、新能源、新材料等优势产业和商贸流通、旅游文化、现代物流、工程承包等行业,引导银行机构创新金融产品和服务,优化业务办理流程和模式,切实加大金融支持力度。深入落实“项目建设提速年”活动,综合运用信贷、发债、险资入赣、基金等方式破解融资难题。发挥融资担保、小额贷款、融资租赁、商业保理、资产管理等地方金融组织作用,多渠道保障企业合理融资需求。

  三是抓实抓好金融精准帮扶。落实政府续贷周转金“白名单”机制,引导政府续贷周转金优化审批模式、降低资金使用费率。推广“4321”四方分险模式,做大知识产权质押贷款规模。推广“仓单通”“订单通”“云企链”“标准化商票贷”等基于区块链技术的供应链金融产品,积极引入省属国企、大型医院等核心企业参与到供应链金融中来,为上下游中小微企业提供融资支持。

  四是聚焦聚力推进企业上市“映山红行动”。抓住设立科创板和试点注册制的政策利好,积极推进和帮助科技型企业实现上市融资。继续做好宏柏新材、孚能科技等企业的在会审核工作,推动宁新新材、德福科技等重点企业抓紧申报。支持引导符合条件的中小微企业通过发行公司债、企业债、中期票据、短期融资券等方式融资,鼓励企业在江西联合股权交易中心通过发行私募证券、股权转让等方式拓宽融资渠道。

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